Junges Paar in einer Wohnung, dass sich freut und umarmt

PSD BauGeld

Ihr Weg zur eigenen Immobilie

Verwirklichen Sie mit dem PSD BauGeld Ihrer PSD Bank Hessen-Thüringen eG Ihren Traum vom Eigenheim.

Wir begleiten Sie auf dem Weg - von der ersten Anfrage über die persönliche Beratung durch unsere Baufinanzierungsspezialisten bis hin zur Auszahlung Ihres Kredits. Profitieren Sie bei Ihrer Neufinanzierung von einer hohen Planungssicherheit durch eine langfristige Zinsbindung und gleichbleibende Raten Ihres Annuitätendarlehens.

Sicher planen

Sie zahlen jeden Monat die gleiche Rate.

Euro-Zeichen mit Haus zur Symbolisierung der Möglichkeit, Sondertilgungen zu leiten

Flexibel tilgen

Sondertilgungen sind möglich, soweit dies vertraglich vereinbart ist.

Ganz individuell

Gemeinsam legen wir die Laufzeit fest.

Zur digitalen Antragsstrecke

So funktioniert das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist ein Klassiker unter den Immobilienfinanzierungen. Die Darlehensraten bleiben in der Regel während der Zinsbindung gleich. Sie setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zins-Anteil verringert sich im Laufe der Zeit, weil Sie zunehmend mehr tilgen.

Gerne zeigen wir Ihnen innovative Konzepte auf, bei denen Sie während der gesamten Laufzeit Ihrer Baufinanzierung Ihre Darlehenszinsen und Raten kennen.

Immer im Fokus: Ihre individuelle Situation - und der maßgeschneiderte Weg, um Ihre Traumimmobilie entsprechend Ihrer Bedürfnisse zu realisieren.

Dabei finanzieren wir aktuell bis zu 100 % des Kaufpreises oder der Baukosten, wenn Ihr monatlicher Verfügungsrahmen dies zulässt.

Wir legen Wert auf größtmögliche Planungssicherheit für Sie und Ihr Vorhaben und unterstützen Sie gerne bei der Absicherung Ihrer Vermögenswerte, Ihres Einkommens und Ihrer Familie.

Grafik: Gleichbleibende Raten, bei denen der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteil des Annuitätendarlehens

Durch eine gleichbleibende Belastung haben Sie über viele Jahre Planungssicherheit und können Ihr Budget vorausschauend kalkulieren. Trotzdem bleiben Sie während der Rückzahlung flexibel und bestimmen die Kreditlaufzeit selbst, da Sie außerhalb der monatlichen Darlehensrate im vertraglich vereinbarten Umfang weitere Rückzahlungen vornehmen können. Wir sprechen hier von Sondertilgungen.

Die richtige Finanzierung

Richtig kalkulieren

Wenn Sie eine Immobilie bauen oder kaufen möchten, sollten Sie bei der Finanzierung auch an die Kauf- und Baunebenkosten denken. Die Kosten für Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer und Makler können rund 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Beim Neubau kommen Erschließungskosten, Baunebenkosten wie zum Beispiel Versicherungen, Kosten für den Architekten und gegebenenfalls für Außenanlagen wie beispielsweise einen Garten oder eine Garage hinzu. Eine gebrauchte Immobilie muss vielleicht modernisiert, die alte Wohnung bei Auszug renoviert werden.

Bausteine der Finanzierung

Experten empfehlen bei der Finanzierung einer Immobilie einen Eigenkapitalanteil von 20 Prozent. Dazu zählen zum Beispiel Barvermögen, Sparbriefe, Bausparverträge und auch Lebensversicherungen. Wenn Sie Eigenleistungen einbringen möchten, schätzen Sie diese realistisch ein, damit Ihre Finanzierung nicht ins Wanken gerät.

Unser Top-Zins

ab 3,99 % fester Sollzinssatz p.a. bei 10 Jahren Sollzinsbindung

Berechnungsbeispiel nach § 17 PAngV

fester Sollzinssatz p.a. 3,99 %; eff. Jahreszins 4,08 %; Sollzinsbindung 10 Jahre; bis 60 % des Beleihungswertes; Empfang 100 %; Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro, anfängliche Tilgung 2 % p.a.; Laufzeit 27 Jahre 7 Monate; Anzahl Raten: 331, mtl. Rate 998,33 Euro (Annuitätendarlehen); Gesamtbetrag: 329.906,60 Euro. Die angegebene Laufzeit unterstellt, dass der Sollzinssatz auch nach Ablauf der Sollzinsbindung unverändert bleibt. Im Bsp. berücksichtigte Kosten: Eintragung der Grundschuld in Darlehenshöhe. Notwendige, nicht bezifferbare Kosten: Wohngebäudeversicherung. Das Darlehen ist durch ein Grundpfandrecht besichert. Der Darlehensgeber ist die PSD Bank Hessen-Thüringen eG, Mergenthalerallee 31-33, 65760 Eschborn.

Sie interessieren sich für andere Laufzeiten? Sprechen Sie uns an!

Zinsen freibleibend, gültig ab 21.05.2025; aktualisiert am 21.05.2025

Jetzt Termin vereinbaren

Ihr Weg ins eigene Zuhause

Bis Sie den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.

Grafik: Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch bis zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:
- Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
- Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
- Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
- Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist.

2. Budget ermitteln

Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Ihre künftige Finanzierungsrate sollte Ihren jetzigen Lebensstandard weiterhin gewährleisten.
Zur digitalen Antragsstrecke

3. Immobilie suchen

Hier hat es sich bewährt, auf den gängigen Immobilienportalen Ausschau zu halten. Auch lohnt sich ein Blick auf die Immobilienangebote unserer PSD-Immobilienwelten GmbH.

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:
- Exposé,
- Fotos der Immobilie,
- Baupläne und
- bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.
Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten.
Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer
- letzten drei Gehaltsabrechnungen und
- letzten beiden Steuerbescheide
schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein.
Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beurkunden lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

7. Kaufpreis bezahlen

Erst nachdem alle Voraussetzungen zur Kaufpreiszahlung erfüllt sind, erhalten Sie vom Notariat die Aufforderung zur Zahlung.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Förderung nutzen – Finanzierung absichern

Ein Paar mit einem Berater im Garten ihres Hauses

KfW-Förderung

Beim Kauf oder Bau eines energieeffizienten Hauses staatliche Förderungen nutzen

Illustration: Einfamilienhaus mit Garten und Auto

Eigenheim absichern

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Versicherungen für Ihr Eigenheimprojekt.